Банкротство: правильное и неправильное

Не вы первый – не вы последний теряете средства, главное – не воспринимать слово "банкрот" как приговор и не допустить падения духа.

1 октября 2015 года вступил в силу федеральный закон №154-ФЗ ("О банкротстве физических лиц"). Он реально помогает решить проблемы сотням тысяч россиян, которые имеют сложности с выплатой кредитов и займов.

Нередко кредитные обязательства становятся для заемщика непосильными в результате непредвиденных обстоятельств: болезни и длительной нетрудоспособности, потери работы или источника дополнительного дохода.

Попытки справиться с ситуацией самостоятельно приводят к получению новых кредитов для погашения имеющихся и лишь усугубляют ситуацию, задолженность увеличивается как снежный ком, и кажется, что выхода из долговой ямы нет.

Попытка скрыться от кредиторов, игнорирование звонков банков, коллекторов – не выход.

Единственным законным способом списать долги является процедура банкротства гражданина.

Более того, при определенных обстоятельствах, подача заявления о банкротстве является ОБЯЗАННОСТЬЮ гражданина!

Существует два варианта возможности списания долгов – правильный и неправильный.

Разберём подробнее оба варианта развития событий. Они могут различаться в некоторых деталях, но принцип одинаковый.

Начнём с неправильного варианта.

На волне общей закредитованности наших граждан и возникшей возможности снять с себя груз долгов в сфере банкротства граждан появилось множество нечистоплотных, а порой и просто откровенно мошеннических "контор", которые предлагают свои недешевые недоуслуги "по списанию долгов".

Саму фразу "списание долгов" можно назвать словом банкротство.

Завлекают они следующим образом: "Избавим вас от долгов", "Вернем вам спокойную жизнь", "Законно избавим от кредитов раз и навсегда", "Гарантируем банкротство физического лица", "Законным путем обеспечим списание Ваших долгов", "Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей", и т. д. и т.п.

Они выкладывают в сеть информацию о выигранных делах. Вердикт один: "признан банкротом. Жилье сохранено". А не возбуждал ли банк преследование по факту подлога, фальсификации, в процессе процедуры или по окончанию? Кто же это выложит на обозрение. Сколько и как(?!) гражданин будет разгребать всё это после.

Данные организации сначала заключают договор с должником на небольшой срок обещая всё сделать от 3 000 руб. в месяц и в течении трех-шести месяцев! НО! В лучшем случае за это время они только успевают подать заявление о банкротстве должника в Арбитражный суд, который при рассмотрении заявления вынесет определение о признании должника банкротом. При дальнейшем обращении к сотрудникам организации с претензией о списании долга они вам покажут на пункт в договоре, в котором будет указанно, что договор действует до признания вас банкротом. Сам должник за данную услугу уже оплачивает порядка 50 000 руб. не считая суммы положенной на депозит Арбитражного суда.

После подачи заявления должника нередко встаёт вопрос о кандидатуре финансового управляющего. Не редко такие организации просто не сотрудничают ни с какими финансовыми управляющими. Бремя поиска ложится на плечи самого должника. Те же организации, которые сотрудничают с финансовыми управляющими, работают по принципу аутсорсинга, т.е. работы выполняют сотрудники "конторы", а финансовый управляющий, в лучшем случае, не читая, только подписывает документы. В дальнейшем, после того как будет введена процедура банкротства, без каких либо договорных отношений с фиксированной суммой за оказываемые услуги, сотрудники фирмы начинают вымогать с клиента деньги, под предлогом прекращения процедуры банкротства и не списания долгов, аргументируя своими тесными связями с финансовым управляющим!

В связи с вышеописанным процедура банкротства в таких организациях длится гораздо дольше положенного срока и достигает двух-трёх лет, вместо 10–12 месяцев. А суммы, уплаченные должником в течении всего срока банкротства варьируются от 250 000 руб. до, сумм соразмерных самой сумме задолженности!!! При гораздо меньшей стоимости проведения процедуры, если обращаться напрямую к финансовому управляющему!

Как избежать недобросовестных юристов и мошенников.

Но даже если вы убедились, что компания или отдельный юрист предоставляет услуги законно, соблюдайте меры предосторожности:

Перед тем как обратиться в компанию или к специалисту, посмотрите стоимость юридических услуг, уточняйте сроки и суммы.

Обращайтесь только очно.

Заключайте договор. Если юрист не готов к этому, не работайте с ним.

Платите юристу поэтапно – отдельно за консультацию, составление документов, сопровождение на процессе, при выигрыше дела и ни в коем случае выплачивать полную сумму при первой встрече.

Не подписывайте акт о приемке работ до их окончания, чтобы недобросовестный юрист не бросил вас ни с чем – ведь по бумагам он закончил работу.

Ставьте четкие задачи перед юристом и требуйте четких ответов. При этом имейте в виду: если на вопрос, точно ли вы выиграете дело и спишете долги, тот уверенно отвечает: "да, 100%" – это повод усомниться в его профессионализме. Даже при простых спорах нельзя исключить риск, что на суде выяснятся новые обстоятельства.

Не работайте с юристами, которые предлагают для решения вопроса перейти черту закона: подделать документы или скрыть обстоятельства. Это не только вопрос этики и морали, но и риска – такие истории часто заканчиваются разоблачением.

Передавайте деньги за услуги только под чек или расписку – должно остаться подтверждение того, что сделка состоялась.

Передавайте юристу копии документов, а не оригиналы – чаще всего хватает и этого.

Не доверяйте юристу на 100%, каким бы убедительным и проверенным он ни был. Лучше постоянно наблюдать за работой и держать ситуацию под контролем.

А теперь как правильно пройти процедуру банкротства и списать долги.

Единственным законным способом списать долги является процедура банкротства гражданина.

Более того, при определенных обстоятельствах, подача заявления о банкротстве является ОБЯЗАННОСТЬЮ гражданина!

Согласно действующему ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании банкротом при наличии следующих обстоятельств:

1) Обязательства перед кредиторами не исполняются в течение 3 и более месяцев;

2) Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств перед другими кредиторами;

3) Совокупный размер задолженности составляет не менее 500 000 рублей.

В том случае, когда размер задолженности гражданина меньше 500 000,00 руб., но имеются обстоятельства, свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, гражданин также может подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом.

В этом случае подача заявления является правом, а не обязанностью гражданина.

Для определения размера задолженности в расчет берутся не только долги, взысканные с должника в суде, но и кредитные обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями, задолженность по налогам, задолженность по коммунальным платежам и другие денежные обязательства.

Для того чтобы долги были списаны, Должник должен инициировать процедуру банкротства. На данном этапе есть несколько важных моментов, несоблюдение которых может лишить должника возможности введения процедуры банкротства.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, Должнику следует:

·                высчитать, какая общая сумма задолженности;

·                проанализировать свою платежеспособность;

·                определиться с выбором финансового управляющего;

·                быть готовым к тому, что арбитражный суд примет заявление и назначит такие процедуры, как реструктуризация долга и реализация имущества должника.

Законодательством предусмотрено, что Должник вправе подать заявление о признании его банкротом. При этом он должен был предвидеть, что не сможет погасить кредиты, имущества при этом у него нет, заработной платы не хватает, а всем признакам неплатежеспособности он отвечает. Именно в такой ситуации можно подавать заявление о своём банкротстве.

Кратко опишу, как выглядит процесс банкротства:

1.   Должник, к примеру на сайте ЕФРСБ, ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничестве в деле о банкротстве.

2.   Должник, сам или с привлечением специалиста, составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.

3.   Направляет заказным письмом с уведомлением о вручении копию заявления о несостоятельности всем своим кредиторам.

4.   В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить, самостоятельно или с помощью привлечённого специалиста, необходимую документацию.

5.   Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 000 рублей (вознаграждение управляющего) единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.

6.   Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.

7.   Далее в процедуру банкротства вступает финансовый управляющий и все действия по отношению к должнику, кредитору и обществу происходят только через него, вплоть до завершения процедуры банкротства Должника.

Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов, а ещё лучше непосредственно обратившись к финансовому управляющему который и будет в дальнейшем вести процедуру вашего банкротства. Почему именно к финансовому управляющему? Да потому что он является непосредственным участником в делах о банкротстве и знает всю процедуру изнутри! Я никого не агитирую обращаться ко мне. Просто анализируйте свои силы, возможности, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.

Но помните одно, что признание вас банкротом – это не конец света!

Банкротство не приговор, а шаг в новую жизнь!!!

И немного позитива.

В моменты трудностей нужно равняться на тех, кто смог взять себя в руки и, несмотря на неудачи, всё же решить вопросы с долгами и в дальнейшем заниматься любимым делом.

"Вы не настоящий предприниматель, если хотя бы раз не были банкротом", – известное выражение, которое метко описывает путь успеха Дональда Трампа. 45-й президент (с 20 января 2017 г.) Штатов и один из самых богатых бизнесменов на планете, объявлял себя финансово несостоятельным четыре раза: в 1991, 1992, 2004 и 2009 годах.

Трамп часто хвастался тем, что умеет использовать законодательство с пользой для себя, также ему всегда удавалось сделать так, чтобы банковские условия возвращения долга были для него как можно более выгодными.

Несмотря на поражения, Дональду Трампу всегда удавалось не терять контроль над ситуацией. Возможно, поэтому его книги о том, как стать успешным, сметаются с книжных полок, как горячие пирожки.

Николай Постников, арбитражный управляющий.