Орловцы стали реже брать ипотеку и чаще обращаться к рассрочкам от застройщиков

Для большинства россиян покупка квартиры в кредит на рыночных условиях превратилась из рутинной операции в экстраординарное событие.

По данным на февраль 2026 года, средневзвешенная ставка по рыночным ипотечным программам опустилась до 20,5% (минимум 16,9%, максимум 22,4%) и это все еще астрономически высокий уровень, для сравнения: еще несколько лет назад ставки были в 2-3 раза ниже.

По сравнению с 2023-2024 годами платежи выросли на 40–50%, доля отказов по ипотечным заявкам достигала 50% летом 2025 года, к концу года снизилась до 35%, но фильтры остаются жесткими, досрочное погашение приобрело аномальный характер, так в по данным ВТБ 20% заемщиков, взявших рыночную ипотеку в 2025 году, уже закрыли ее, внося частичные платежи, в Т-Банке уровень досрочных погашений оказался в 3-4 раза выше, чем по льготным программам, т.е. люди всеми силами стараются избавиться от долгового ярма.

Главная причина дороговизны - ключевая ставка ЦБ, которая все еще высока и меняется в зависимости от периода, инфляция замедляется, но остается высокой (целевой уровень 4% пока не достигнут), поэтому регулятор не спешит смягчать политику.

Эксперт кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долгова Светлана отмечает, что рынок недвижимости не стоит на месте и в условиях дорогой ипотеки развиваются альтернативные способы решения жилищного вопроса.

Одним из популярных вариантов эксперт выделяет рассрочку от застройщика. Доля продаж в рассрочку выросла с 2% до 15–34%. Часто она беспроцентная, но дается на короткий срок (до сдачи дома, 2–3 года) с расчетом, что к моменту окончания стройки ключевая ставка упадет можно взять ипотеку на остаток, а если не упадет, появляется риск остаться и без квартиры (расторжение договора), и с потерей части денег (неустойка до 10%).

Трейд-ин или взаимозачет. Бронирование новостройки, пока агентство продает старую квартиру. Цена фиксируется на срок до полугода.

Субсидированная ставка от застройщика. Банк и девелопер предлагают ставку 3-5% в первые 1-2 года, но цена квартиры при этом может быть завышена на 10-20%.

Траншевая ипотека. Кредит выдается частями, проценты начисляются только на фактически использованную сумму. Подходит тем, у кого есть 30–50% от стоимости на руках.

Накопление + вклады. Депозит под высокий процент, это может занять 3–5 лет, но не попадете в долговую яму.

Не забываем и про «Семейную ипотеку» (от 6%), IT-ипотеку, сельскую ипотеку (3%), они остаются главным спасением для тех, кто попадает в критерии. Однако условия ужесточаются: с февраля 2026 года на одну ячейку общества - один льготный кредит.

По базовому сценарию к концу 2026 года ключевая ставка может снизиться до 13-15%, а ипотечные ставки до 12-13%. ЦБ прогнозирует в 2026 году ключевую ставку на уровне 10-11% (по более оптимистичным оценкам).

Однако отмечает эксперт важно понимать, что ставка 12-13% - это все еще очень дорого по историческим меркам. Доступность ипотеки не вернется на уровень 2020-2021 годов в обозримом будущем. Цены на жилье при этом вряд ли упадут, скорее, стабилизируются или будут расти медленно.